p2p系統網(wǎng)絡(luò )借貸犯罪類(lèi)型，你知道嗎？！

    伴隨著(zhù)p2p系統行業(yè)爆發(fā)式增長(cháng)的態(tài)勢，P2P余額理財的潛在市場(chǎng)規模也不容小覷。同行業(yè)競爭加劇，并且行業(yè)監管趨嚴，第三方支付機構把握機會(huì )，進(jìn)行越來(lái)越多的創(chuàng )新實(shí)驗。

    來(lái)自酷蜂科技的數據顯示，2013年全國共出現約800家P2P網(wǎng)站，貸款存量268億元，P2P全年行業(yè)總成交量約1058億元，與2012年200億元左右的規模相比大幅上升。在大量數額的借貸中，p2p網(wǎng)絡(luò )借貸中出現了眾多經(jīng)濟犯罪行為，主要包括：

 

    1 主體定位不明確，游走在灰色地帶。

 

    P2P網(wǎng)絡(luò )借貸并未經(jīng)有關(guān)金融監管機構批準，網(wǎng)絡(luò )借貸雖然不具有商業(yè)銀行性質(zhì)，但運營(yíng)主體大都由自身負責管理出借者的資金，對貸款人的條件進(jìn)行審查之后將資金借出，該行為類(lèi)似于商業(yè)銀行的儲蓄借貸業(yè)務(wù)，難免有淪為經(jīng)濟犯罪行為之虞，可能構成擅自設立金融機構罪。

 

    2 資金來(lái)源無(wú)法核實(shí)，為洗錢(qián)犯罪提供便利。

 

    3 借款人征信核實(shí)體系不健全，詐騙犯罪時(shí)有發(fā)生。

 

    網(wǎng)絡(luò )借貸運營(yíng)者履行了出借人對借款人資信審查的職能，現有的審查內容多局限于個(gè)人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯(lián)系方式等，但以上信息在網(wǎng)絡(luò )中極易被偽造，而信息審核者并不具備完全的辨識能力。

 

    4 高額的投資回報率誘發(fā)高利轉貸行為。

 

    5 容易引發(fā)涉眾型犯罪。

 

    網(wǎng)絡(luò )借貸涉及人員多，地域范圍廣、隱蔽性強、監管真空、資信審查不完善等特征為非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經(jīng)濟犯罪提供了保護屏障，同時(shí)加大了公安機關(guān)查處、打擊犯罪的難度，具有極大的社會(huì )危害性。